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美国 Ramp 申请 OCC 全国性信托银行牌照：数字资产托管纳入联邦监管框架

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核心摘要

  • 美国金融科技公司 Ramp 于 2026 年 10 月 16 日向 OCC（美国货币监理署） 提交申请，拟设立 Ramp National Trust Bank。
  • 若获批，该机构将在联邦监管框架下提供 数字资产 托管及受托投资管理服务，但明确不吸收存款、不放贷。
  • Ramp 选择的是 National Trust Bank Charter（国家信托银行牌照） 路径，属受托/托管职能而非全面商业银行。
  • Ramp 并非孤例：Circle、Ripple、Paxos、BitGo 等此前亦曾向 OCC 申请信托银行牌照。
  • 对采用 开曼ELP、香港OFC 等结构的基金管理人，机构级数字资产托管通道有望进一步扩容，但审批仍处早期、尚无时间表。
📑 文章目录
  1. 事件概述 — 申请主体、关键时间与业务范围边界
  2. 牌照路径选择 — 为何选择国家信托银行而非全牌照银行
  3. 对基金托管格局的影响 — 同类申请者对比与离岸结构的操作含义

本文由 Aiying 艾盈基金合规团队原创。艾盈持有香港信托或公司服务提供者牌照（TCSP），专注传统及加密基金架构与离岸合规。转载需授权。

导语：美国企业费用管理平台 Ramp 近日向联邦监管层迈出关键一步，其信托银行牌照申请若获批准，将成为首家把企业支付管理与受监管数字资产托管置于同一联邦框架下的主流费用管理公司。对基金管理人而言，这一动作的信号意义在于「受监管托管通道」的供给端正在扩容。

事件概述

申请主体与关键时间

美国金融科技公司 Ramp 于 2026 年 10 月 16 日（周五）向 OCC（美国货币监理署） 提交申请，拟设立 Ramp National Trust Bank。该动向由 Ramp 于 10 月 19 日在官方社交平台公告披露。Ramp 总部位于纽约，最新融资估值约 600 亿美元，年化收入运行率约 20 亿美元，服务超过 85,000 家企业团队，这一体量使其信托银行申请具备不同于纯加密原生机构的权重。

业务范围与明确边界

若申请获批，新机构将能够提供 数字资产 的托管及受托投资管理服务。Ramp 在公告中明确，该信托银行不会吸收存款，也不会发放商业贷款——这意味着它定位为受托与托管职能，而非全面商业银行。这种「非吸收存款」的边界，正是信托银行牌照与全能银行牌照的核心分野。

为什么选择国家信托银行而非全牌照银行？

OCC 特殊目的信托银行框架

Ramp 选择的是 National Trust Bank Charter（国家信托银行牌照） 路径。根据 OCC 的特殊目的国民银行框架，信托银行可从事受托与托管业务，但不得吸收公众存款或从事传统放贷。OCC 曾于 2026 年 8 月 11 日披露，过去 18 个月共收到 40 份 de novo 银行牌照申请，其中即包括多家国家信托银行申请，显示金融科技与数字资产机构正密集寻求联邦层面的受托/托管资质。该框架为希望「只做托管、不做存贷」的机构提供了一条清晰的联邦级通道。

Ramp 入局对基金数字资产托管格局意味着什么？

与 Circle、Ripple、BitGo 等同批申请者的对比

Ramp 并非孤例。据行业梳理，Circle、Ripple、Paxos、BitGo 等数字资产原生机构此前均已向 OCC 申请过信托银行牌照。Ramp 的差异在于其身份是面向数万家企业客户的费用管理与支付平台，而非纯粹的加密原生机构——这使得「企业财资 + 受监管链上资产托管」的整合具备不同的市场含义。近期 Revolut、Crypto.com 等也获得了不同类型银行牌照的有条件批准，整体趋势指向更多非银金融科技主体进入受监管托管赛道。

对开曼ELP、香港OFC 等基金结构的操作含义

对采用 开曼ELP、香港OFC 等离岸或在岸结构的基金管理人而言，受联邦监管的托管通道增加，意味着未来可选择的机构级 数字资产托管 服务商进一步扩容，尤其利好以 稳定币 与代币化资产作为财资工具的管理人。但需留意：OCC 的审批仍处早期阶段，截至发稿尚无明确时间表，同类申请的最终结果往往为观察监管取向提供线索，而非既成事实。

常见问题（FAQ）

Ramp National Trust Bank 与现有持牌托管商有何不同？

现有数字资产托管商多以州级信托公司或专业托管机构身份运营；Ramp 若获 OCC 国家信托银行牌照，将在统一的联邦监管框架下开展受托投资管理与数字资产托管，且不吸收存款、不放贷。对基金管理人而言，差异主要体现为监管层级与跨州一致性，而非托管技术本身——最终的合规价值仍取决于 OCC 是否放行及其附带的审慎监管要求。

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来源

初版日期：2026-10-20 | 最后更新：2026-10-20

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